宋寒

*** 人:资产管理技术[/s2/]

近日，永安财产保险股份有限公司(简称永安财险)公布了2020年年报。资料显示，永安财险除净利润略有下降外，上一年度保险业务收入下滑明显。

相比盈利能力，外界似乎更感兴趣的是永安财险这种宫斗剧般的股东内斗。2020年，永安财险收到了至少16张银监会的罚单，今年2月还收到了银监会开出的首张保险罚单。由此，保险机构自查乱象进一步暴露。

保险业务收入同比下滑超10%。

永安财产保险成立于1996年9月，总部位于Xi安。是陕西唯一的地方法人财产保险公司，是国有资本控股企业。前五大股东中，国有法人股占3席，陕西延长石油(集团)有限责任公司持股20%，陕西兴化集团有限责任公司持股5.96%，陕西国际信托有限责任公司持股5.56%；亚东山空创业投资有限公司持股19.83%，上海复星工业科技发展有限公司持股16.18%。后两家是上海复星集团的子公司。

永安财险的经营范围涉及财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等各类本外币保险业务；上述保险的再保险和法定保险业务；短期健康保险、意外保险和保险 *** 业务，以及资金运用业务等。

2020年，永安财险实现保险业务收入105.81亿元，上年为118.24亿元，同比下滑10.51%。

其中，车险改革对保费收入有一定影响。年报显示，机动车辆及第三者责任险、意外伤害险保费收入下降幅度较大。年报数据显示，保费收入主要依靠机动车辆和第三者责任险，保费占比63.07%。2020年，这部分保费较2019年的77.87亿元下降了14.31%；与2019年相比，意外险保费收入大规模收缩，下滑幅度达74.5%。

去年，其他业务收入萎缩至0.27亿元人民币，较2019年的1.55亿元人民币下降82.58%。其中，去年手续费收入0.22亿元，同比下降33.33%；保险资金回报去年的数据是0元，2019年这个项目是1.21亿元，也就是说这个项目收益为零。

《资管科技》梳理发现，2020年永安财险资产减值损失达4.09亿元，较2019年的1.71亿元增长139.25%。其中，可供出售金融资产减值损失3.95亿元，占比96.58%；较2019年的1.88亿元同比增长110.11%。

利润方面，2020年利润略低于2019年。报告显示，2019年净利润2.89亿元，2020年该项目数据为2.83亿元，同比下降2.08%。

从产品经营来看，机动车辆保险和保证保险的保费收入位居前列。而责任险和短期健康险的承保利润均出现亏损，分别亏损0.92亿元和0.17亿元。值得一提的是，短期健康险承保利润已连续三年亏损，2018年至2020年承保利润分别为-3000万元、-7200万元和-1700万元。

值得一提的是，永安财险现金流方面，2020年经营活动产生的现金流量净额为-1.7亿元，而2019年这一数字为1.95亿元。

偿付能力方面，2020年第四季度偿付能力充足率为221.33%，比去年同期下降234.88%，比去年同期下降13.55个百分点。

2021年一季度，永安财险实现保险业务收入26.12亿元，净利润0.45亿元，综合偿付能力充足率216.73%，较2020年四季度继续下降4.6个百分点。

股东内斗成“看点”

相对于平静无波的经营业绩，永安财险公司内部的话语权争夺可谓风起云涌，更有看点。

永安财险为国有资本控股公司，实际控股方为陕西省国资委。

永安财险股东大致分为两大阵营:陕西SASAC和复兴。

富银河的母公司是上海复星集团，成立于1992年。是中国上市公司数量最多的民营企业，也是中国更大的民营控股企业集团之一。涉及保险、产业运营、投资和资本管理。

由于两大股东背景和实力非同一般，且持股比例较高，话语权争夺异常激烈。双方争斗已久，僵持不下。

据悉，永安财险在成立之初，因股东出资不足1亿元，未达到《保险法》规定的更低金额，被宣布由央行接管。

一年后，在陕西省 *** 的推动下，几家国有企业参与了永安财险的重组。然而好景不长。2006年，由于股权纠纷和业务问题，三名原始股东要求原保监会接管他们。

从此，永安财险的权力斗争正式拉开序幕。风暴眼是董事长和总裁的权力较量，实际上是陕西地方国资和复兴的“讨论”。

2012年9月，时任复星集团副总裁的江明被银监会批准担任永安财产保险公司总经理。同时，复星集团与永安财险签订了为期三年的协议，约定公司经营主导权归复星所有，但国有资产每年要保值增值6%。

因此，该协议在2015年到期后没有续签。年底，代表陕西SASAC的陶光强出任永安财险董事长。此时，陕西SASAC欲收回永安财险的控制权，双方矛盾开始显现。

2017年，股东内斗达到 *** 。这一年，董事会决定免去“富银河”总裁的职务。同一天，富银河多名高管联名提出罢免“国资系”董事长陶光强。

结果在监管“内斗” *** 期间，在巡视组与公司董事会同时召开确认会议的情况下，永安财险董事长、总裁双双缺席确认会议。最终，2019年1月，银监会以拒绝或阻碍依法监督检查为由，对永安财险罚款30万元，对公司董事长陶光强警告，罚款5万元。

如果说之前的内斗还是公众的耻辱，那么上述银监会针对此事开出的罚单，则高度还原了高管之间“内斗”的细节，将公司股东之间的纷争完全暴露在闪光灯下。

一波未平，一波又起。永安财险的内斗并不局限于高管的贴身肉搏，股权变更已经悄然来袭。2020年，股东平安银行将其持有的7571万股股份 *** 给股东陕西国际信托有限责任公司(简称陕国投)。此后，平安银行退出永安财险股东行列，陕国投持股比例由2.29%增至4.81%。

没想到，这次股权变动产生了连锁反应。在永安财险2020年二季度偿付能力报告的股权结构一栏，更有陕西国际信托有限责任公司，持股比例为4.81%。这一次的乌龙，让永安财险股权内斗的认知度又上升了一个层次。

此后，凯撒旅游持有的2260万股股份全部清算并 *** 给陕国投。本次变更后，陕国投持股比例由4.81%增至5.56%。陕西SDIC年内两次增持，跃居永安财险第五大股东行列。

此外，陕西华泰投资集团有限公司、陕西省电力建设投资发展公司先后将其持有的7006万股、3503万股无偿划转给陕投集团公司。 *** 后，这两家公司退出永安财险股东行列，新股东陕投集团最终持股3.49%。

至此，国资的“话语权”进一步增强。截至目前，以陕西SASAC为代表的国有法人股持股52.49%；上海复星集团代表的富银河通过子公司上海复星实业投资有限公司持股3.75%，上海复星实业科技发展有限公司持股16.18%，亚东山空创业投资有限公司持股19.83%，亚东亿航创业投资有限公司持股0.92%，四家公司持有永安财险40.68%的股份。剩下的都是社会股东。

业内人士分析，股权拉锯是各路资本对保险公司话语权的争夺，而一旦保险公司管理层不稳定，保险公司的经营也会受到影响。

内部控制经常失控

除了内斗，永安财险最让人诟病的就是内控。

根据中国消费者权益保护局发布的《2021年之一季度保险消费投诉情况通报》，永安财险在财险公司保证保险纠纷投诉中排名前十。

2020年年报显示，根据银监会投诉管理系统的移送数据，永安财险共收到监管移送投诉1269件。从险种分布来看，车险占比54%，非车险占比46%。

去年永安财险面临网贷平台业务被诉强制搭售保险、公司股权 *** 、行政处罚、偿付能力报告“乌龙”事件、河南省商丘中支列入重大税收违法失信企业黑名单等5起重要负面舆情事件。

一般投诉和罚单是齐头并进的。永安财险是银监会罚单中的常客。据资管科技不完全统计，永安财险2020年共收到16张银监会罚单，主要集中在虚列费用、虚增增值服务费、委托无资质机构从事保险销售活动等方面。

今年2月，永安产险还吃了银监会开出的之一张保险罚单，原因是公司内部审计发现2019年保险业务不明关联交易1827笔，未如实向银监会报告。由此，保险机构自查乱象进一步暴露，内控漏洞亟待解决。

2021年以来，各级银保监管系统对多家保险机构及相关责任人开出100多张罚单，累计罚款超千万。从案由上看，涉及编制虚假资料、虚构中介业务、给予被保险人保险合同以外的利益。

对此，首都经济贸易大学保险系副主任李文忠表示，“这种违规行为与中小保险公司面临的市场竞争压力有关，也可能与内部考核要求过高、合规管理不到位、内部监督检查机制失控有关。”

同时，李文忠建议，中小保险公司在车险业务上一定要做好市场细分和精准定位，通过个性化的产品提升在特定市场的竞争力，避免走上与大公司在业务规模上竞争的错误经营道路。同时，要加强公司内控机制建设，降低相关风险。

在国新办新闻发布会上，中国银监会主席郭树清也提到，要把加强公司治理作为转变银行业和保险业体制机制的重要着力点。

2021年中国银监会工作会议指出，2021年要大力规范整顿重点业务，彻底整治保险市场乱象，不断提升公司治理和内控管理水平；加强关联交易的监管体系和制度建设；提高董事、监事履职能力，完善董事会、监事会运作规则；大力倡导合规文化建设。

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