巴塞尔资本协议(巴塞尔123的主要内容)原文蔷蔷文史局2021-04-23 09:53:37

巴塞尔协议是由13个国家的银行监管当局组成的巴塞尔委员会制定的银行资本和风险监管标准。巴塞尔是瑞士的一个城市。之所以选择巴塞尔来制定标准和规范，是因为国际清算银行总部这个瑞士小城市一般不作为贷款等业务的银行。

可以看做是一个提出问题的交流俱乐部，就是遇到问题的时候，大家一起讨论如何解决。这家银行不办理任何私人业务，而是为各国央行的国际组织提供一个交流平台。

上世纪80年代，全球债务危机爆发。1988年，金融领袖们一起讨论，不能让局势发展到造成更强的金融崩溃。他们决定制定巴塞尔协议，这是一个对资本计量和资本标准有统一学名的国际协议。该协议的重点是对银行资本的监管。

《巴塞尔协议》第三版的变化及其对世界的各种影响将在下面解释清楚。

以及中国承诺加入巴塞尔协议的风险、具体解决方案和结果，也将详细说明。

巴塞尔走私货物协定

首先说一下日本的泡沫经济，真正了解巴塞尔协议能给一个国家带来的影响。80年代末90年代初，日本经济泡沫破灭，经济经历大衰退，随后进入平成大萧条。

很多人认为广场协议导致了日本泡沫经济的出现，其实不然。真正导致日本泡沫经济崩溃的是巴塞尔协议，广场协议只是日本经济崩溃的开胃菜。当时日本正处于制造业发展的黄金时期，商品销往世界各地，而美国的汇率在几年内经历了过山车式的上涨，美国想从日本那里获得一些利益。

于是，世界五大经济大国美、日、德、英、法纷纷发表声明进入汇率市场，日元迅速升值，美元贬值。日本很乐意拿着升值的日元在buy buy买，但是大量热钱疯狂进入日本，造成日本所谓的股市和楼市的各种泡沫。

日本自己认为美元会贬值，日元会升值，所以美国会少买日本产品，日本会多买美国房产等资产。差价总能赚回来。但日本没想到，美元下跌太多，导致日本出口基本取消。

此时，1988年，《巴塞尔协议》应运而生，日本也加入了《巴塞尔协议》。巴塞尔协议中最重要的是银行的资本，巴塞尔协议明确规定了什么能成为资本，什么不能。

由巴塞尔协议决定的日本泡沫根本不是资本。这个时候日本央行已经没钱继续放贷了。它无法继续维持国有企业，所以它必须保护自己的利益。然后，美国利用英法德的精确打击，日本经济正式宣告崩溃。

综上所述，日本经济泡沫崩溃显然是美国设下的陷阱，其加入的巴塞尔协议根本不是救命稻草，而是绝望的屠刀。

广场协议和巴塞尔协议的反复攻击，使美国成功地将金融危机转移到了日本，也印证了巴塞尔协议背后不为人知的一面。

其实巴塞尔协议的初衷是好的。它想稳定整个金融市场，提出银行资本的数额。三大支柱是更低资本要求、建立内部风险评估机制和加强银行监管。其中很重要的一点就是银行资本的参与国能否准确履约，这是旧巴塞尔协议对参与国的一个约束。

新巴塞尔协议中的中国选择

1988年让日本苦不堪言的巴塞尔协议，2010年已经完善到第三版。2010年发布的《巴塞尔协议ⅲ》将商业银行核心资本充足率提高至6%。商业银行核心资本充足率是指商业银行持有的核心资本与商业银行风险加权资产之间的比率。

同时，巴塞尔协议ⅲ还引入了杠杆率、拨备率、流动性等新概念，进一步降低了银行体系的流动性风险，增强了抵御金融风险的能力。巴塞尔协议III提出后，美国向中国伸出橄榄枝，询问中国是否应该参与巴塞尔协议III。这是因为美国正在询问中国的银行是否希望加入全球系统重要性银行。

美国发出邀请后，中国高度重视，迅速委托国有企业进行风险评估和利益分析。许多方面给出的结论是，

巴塞尔协议确实是一个相对有利的协议，作用明显是防范风险。

实际上，改变后的巴塞尔协议III更多的是为了防范美国的金融危机，美国银行的 *** 其实是最激烈的。一旦它被接受，它就必须自己向它投入资金。增加资本金会削弱资本，肯定会引起资本市场的反对和 *** ，但是美国 *** 很积极。

当时美国 *** 用纳税人的钱给你们这些银行动力。这个协议也让银行加强监管，让社会加强监管。美国 *** 非常愿意这样做。一些有美国参与的组织一定是有目的的，一定是夹带私货的，这从特朗普退出很多组织就不难看出。

巴塞尔协议有利于全球金融规则，也有利于美国。中国会参加这个协议吗？知道这次邀请加入巴塞尔协议，正好赶上中国金融改革进入关键时期，而且刚刚要在国际市场上市，需要大量资金。加入巴塞尔协议也需要大量的银行资本，很容易出现 *** 不灵的情况。

再者，监管也是对国家能力的考察。用来加入这个协议的审计必须是国际会计事务所的审计，否则没有说服力。试想一下，如果把财务信息交给国际审计，会不会导致信息泄露？中国的许多大型项目都是由国内大银行支持的。这要是泄露出去，对中国的影响就不是一星半点了。

但是，为了走向世界金融舞台，大大提高中国银行的信誉。中国这次的选择是继续前进，加入这一协议，成为其中的一员。中国在想的是，既然入世后这些风险无法避免，那就要想办法规避和解决。总会有解决办法的。所有这些解决方案彻底打败了想从巴塞尔协议中获利的美国。

精心策划，中资银行独占鳌头。

中国这次不会放弃美国抛出的橄榄枝。加入巴塞尔协议也能给自己国家带来实实在在的好处。关键在于如何毫无保留地将这种真实利益更大化。中国拿出了一套精心策划的方案，一个个精心布局。

2006年，中国银行在香港和上海正式上市。上市意味着可以在公开市场融资，有更多的渠道找钱。另外，国有银行的背后是全国，四大行的股东，工商银行，中国银行，建设银行，农业银行。中央汇金的出资方是财政部，国家的实力不容小觑。我们国有银行不缺钱。

如果你愿意，资本充足率可以提高。我们有这个资本基础来满足你的要求。

巴塞尔协议最重要的条款达成后，剩下的就不在话下了。

2010年，中国同意加入全球系统重要性银行，追加的资金是可以负担的，这样监管才能跟上。中国一直在跟世界金融体系接轨，我们很早就做了很多规范国内银行的工作。

即使是基于巴塞尔协议，我们国家银监会也制定了一套针对国内银行的制度，比国际上的要求还要严格，监管上也没有问题。在信息披露方面，农工商四大行每年的审计都使用国际四大会计师事务所，但审计向谁报告，四大行董事会说了算。

四大行董事会的主要股份都属于中央汇金。不管你需不需要，中央汇金有话语权，但中央汇金背后是中央 *** 。四大行在中国工作，应该由财政部监管。外国要想获得之一手资料，需要中国的同意，完美解决了信息公开的问题。

中国完全遵守《巴塞尔协议》的三项原则，也可以玩弄这些原则。即使美国有天大的本事，也只能咬碎牙齿吞下去。自此，中国的银行自然成为全球具有系统重要性的银行。中资银行有百余年历史，业务多元化，符合审核标准，自然入榜。

而且中国的银行进入体制后，知名度和信誉度一下子提高了，对中国的发展也起到了至关重要的作用。目前中国农工商四大行都是全球系统重要性银行，也可以凭借信用优势获得外资银行的支持。2020年，世界银行排名之一，中国建设银行、中国农业银行和中国银行分别排名第二、第三和第四。

一盘被美国操纵的棋局，在中国的努力下辉煌翻盘，中国用实力向世界证明了什么是大国。金融市场的斗争总是残酷血腥的，一局定输赢的人不在少数。然而，中国经过深思熟虑，推出了一个近乎完美的计划来应对来自美国的沉重压力。中国的大国风范和强国精神令人扼腕叹息。

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