儿童理财(涉及财商教育，给宝宝买个存钱罐)

现在许多家庭给他们的孩子零花钱。大一点的孩子偶尔会得到一些钱。很多家长在教孩子管理这些零花钱的时候，总会买一两个存钱罐。在大多数家长看来，教孩子理财的唯一方法就是存钱，而存钱的唯一方法就是用存钱罐。

少数开明的家庭，每年过年都会把长辈给的压岁钱交给孩子。管理方式大多是以孩子的名义开银行账户，把钱存在银行。在我看来，存款银行和存钱罐都属于同一种思维。对于理财，没有太多新意。

在之前的文章中，我们提到了如何教孩子赚钱，如何教孩子花钱。那么在本文中，我们就来讨论如何通过玩孩子的闲钱来培养孩子的财商，对于他们的钱生钱有哪些妙招。

之一，培养财商，孩子手里一定要有点钱。

让孩子独立管理自己的闲钱，是培养孩子财商的前提。

美国著名儿童和青少年理财教育专家珍妮特·博德纳尔(Janet bodnar)说，“即使是孩子，也应该对自己的消费选择负责。”

消费者选择的前提是孩子自己有钱。有钱不仅仅是怎么花的问题，更是如何管理手里剩下的钱的问题。这就是我们常说的“理财”。

要意识到。我们有没有注意到，我们身边很多年过三四十的人，之前都是赚了钱的，但是后来因为过度消费或者理财不当，慢慢的就血本无归了？所以，一个人的长期财富不是由他赚了多少钱决定的，而是由他能不能管好自己的钱决定的。

还有存钱理财的能力，越早培养越好。这就好比一个人的生活习惯和爱好，在童年时期更容易养成。如果你想在以后的生活中影响一个人，改变他是很难的。商业教育也是如此。一个人的金钱观是怎样的，他是如何花钱和理财的？他越早建立正确的认知，对他的长远发展越有利。作为父母，我们应该尽力给孩子创造这样的机会，让孩子在尝试中不断发展自己的能力和认知。

二、为什么不能只靠“储蓄思维”教会孩子理财？

在经济学中，有一个术语叫做“通货膨胀”。一个国家物价上涨，会变相造成货币贬值。一般来说，5%的年通货膨胀率被认为是健康经济的标准。如果货币超发，物价飞涨，10%以上的通胀率也就不足为奇了。

我们知道，目前我国银行活期存款年利率只有0.3%，一年期定期存款只有1.75%。这是什么意思？

也就是说，如果只把钱存银行，根本赢不了通胀。好像钱根本没花，会逐渐贬值。所以，教孩子理财，不能只有单一的“储蓄思维”，只能把钱放在存钱罐或银行里。

投资大师巴菲特曾经说过，我喜欢储蓄，但我更喜欢投资。1942年，11岁的巴菲特用自己攒下的114美元买了之一只股票。16岁时，他已经靠炒股赚了53000美元。

单一的储蓄思维是行不通的，那么怎样才能培养孩子的理财思维呢？

第三，培养孩子的理财思维，首先要注意这两个关键点。

有一定财富积累的成年人，会通过买房、投资公司股票、在二级市场买卖股票、债券、基金、大宗商品等实现财富增值。这涉及到很多专业知识背景，市场判断，数据分析。对于理解能力和社会经验有限的孩子来说，很难一开始就学会这些理财方法。

可以考虑先建立孩子的理财思维，关注两个关键点。

1.关于配置

简单解释一下“分配”的概念，就是如果你有一笔钱，如何安排才能保证未雨绸缪，保持“钱生钱，不贬值”？

这就需要我们先想想自己的需求。短期内日常开销需要多少？近期有什么大件商品要采购吗？有多少钱可以长期存放不用？

需求会直接影响我们财政拨款的比例和方案。

总的来说，我建议压岁钱等大额收入一半用于长期稳定的收益管理，另一半用于有一定风险但收益超额的理财。

巴菲特有一句名言:花钱后不要储蓄，储蓄后再消费。

所以日常零花钱可以强制储蓄一定比例，而不是看花完还剩下多少。无计划消费真的很容易入不敷出。

2.关于风险。

在世界著名的财经书籍《小狗千千》中，陶木夫人和她的孩子们成立了一个“金钱精灵”投资俱乐部。关于投资逻辑，陶木夫人告诉孩子们，之一，要把钱投在安全的地方；第二，要让钱生“金蛋”；第三，投资要简单明了。

这三点完美诠释了教孩子理财的关键。最重要的一点是风险控制。教孩子如何理财，首先要追求安全稳妥的理财方式，然后才是追求“下金蛋”，也就是收益。

四。推荐三种简单易懂的孩子理财新方式。

家长要把投资的知识和方法尽量讲得简单明了，让孩子看得懂，操作起来容易。在这里，我给大家推荐几个通俗易懂，简单易行的儿童理财方法。

1.灵活使用银行账户和微信换卡。

不提倡单一的节约思想，但不代表不用节约的方法。使用灵活的银行账户和微信零钱账户，对零花钱的日常管理很有帮助。另外，后面介绍的这些基金投资的理财方式也需要使用银行账户。

以孩子的名义设立储蓄账户，教孩子把暂时不用的钱存起来。如果存款金额比较大，父母对孩子的理财能力不放心，可以提前和孩子制定出这笔钱的使用规则。比如你不能用这笔钱做日常开销；你不能把这笔钱用在家里禁止的事情上；如果你想出去玩或者学习一些业余课程，可以用这笔钱，但是如果超出一定额度使用，需要和父母协商。

法律上大概有三章，但对孩子的理财细节没有过多干涉，既能帮助孩子建立理财意识，又能锻炼孩子的决策能力。

当然，聪明的父母也可以借机给孩子普及一下关于银行存款的知识。比如“什么是活期和定期存款”“银行怎么用别人的钱赚钱”等等。

孩子的银行账户不要和微信、网银关联。孩子退出不方便。让花钱变得困难，有助于孩子养成存钱不乱花的习惯。当银行储蓄账户达到一定金额时，可以转入收益更高的理财账户。

短时间内不得不花掉的零花钱，可以留作现金，也可以存入微信零钱账户。现在越来越多的人习惯移动支付，很多儿童 *** 手表都可以实现二维码支付。把钱存入零钱账户，不仅可以随心所欲地使用，还可以赚取比一年定期存款更多的利息，比单纯持有现金更方便、更划算。但电子支付不容易让孩子树立金钱的概念，也不适合在微信零钱账户里放太多钱。

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