简介:
作者|胡颖“中国金融认证中心董事长兼总经理”[S2/]
文章|中国金融2021年第12期
全球法人识别码作为一种有效的数字身份认证工具，在数字经济发展的浪潮中面临着新的需求和机遇。近年来，中国金融认证中心(CFCA)在金融主管部门的指导下，深度参与全球LEI治理体系，统筹国际国内两个市场，规划建设跨境数字认证平台，与当地LEI体系和全球法人识别与编码基金会(GLEIF)等国际组织紧密合作，建设和推广LEI应用场景，成为国内首家加入GLEIF合作生态的认证机构和认证机构，不断推动数字认证和数字安全领域的业务创新。
雷结合数字认证的意义
“数字证书雷”打造数字经济基础设施
在以数字化为代表的新一轮经济全球化快速发展中，全球主要经济体和国际组织认识到数字身份认证作为新型基础设施的重要性，并持续努力提高数字身份认证服务的安全性、便捷性和客户数据保护能力，服务 *** 机构、金融企业和实体企业进行数字化转型，推动世界经济高质量发展。
2020年，美国国会提出了新一代数字身份认证推进法案，从组织架构、商业模式、财政预算等方面规划了数字身份认证的创新。2021年，英国 *** 数字基础设施部提出了数字身份和属性发展的框架指南，明确了身份服务提供者、属 *** 提供者、协调服务机构和用户的市场角色，明确了数字身份认证的行政许可和市场促进机制。2021年，欧盟研究升级了eIDAS电子签名和信任系统，为欧盟规划了统一的数字身份，以满足欧盟经济未来的数字化发展需求。各国的数字认证方案都很活跃，重视结合雷。
2020年12月，我国金融管理部门发布《全球法人识别代码应用实施路线图(2020-2022年)》，继续实施制定应用规则、赋码雷、技术应用、可持续商业运营等工作，组织建设以雷为核心的金融数字身份认证体系。截至2021年一季度，我国雷码持有机构数量已超过4万家，覆盖范围不断扩大，增速处于全球领先水平。
LEI与数字身份认证的结合，一方面可以实现优势互补，满足LEI大规模推广应用的需要；另一方面，可以充分发挥基于雷的数字身份识别的独特优势，为数字身份认证服务的创新提供了新的契机。
LEI按照公开、开放、共享的原则建立，编码信息和参考数据可在本地系统和GLEIF系统中自由公开查询和使用。LEI发放代码后，在应用于各种场景时，为了避免代码被误用、冒用和伪造，需要通过数字身份认证的技术手段识别代码持有人的真实身份，以保证LEI的正确有效使用。
2019年，GLEIF发布年报时，首次论证了数字认证技术与LEI结合的必要性和可行性。GLEIF年报标识自己的LEI，使用与LEI相同的数字证书实现年报的电子签名。监管机构和公众在阅读年报时，可以通过数字身份认证技术验证年报内容的真实性，确定年报发布机构的身份。
2020年8月，GLEIF推动ISO发布了更新后的ISO 17442-2标准，为数字认证机构广泛参与LEI应用建立了统一的技术规范。此后，GLEIF组织了全球各大数字认证组织，并成立了专门的业务组，进一步推动“数字证书LEI”在金融交易、电子签名等领域的应用和普及。
基于LEI的数字认证应用具有独特的优势
首先，支持查询可扩展的属性信息。雷在编码过程中建立了数据审核机制，定期更新数据，有效保证了参考数据的质量。GLEIF和LEI本地系统通过扩展企业事件等附加数据，进一步丰富了LEI多维属性信息。在验证LEI持有者的真实身份后，用户可以查询注册信息、关键角色信息、金融工具信息、金融交易信息等。有利于全面的业务风险控制和合规保障。
其次，它可以作为唯一标识符来识别客户。通过记录交易参与者的LEI信息，金融机构可以统一识别客户，统筹管理客户交易记录，增强客户视图的完整性。根据麦肯锡的研究报告，商业银行使用LEI作为关联内部和外部信息的关键要素，可以降低约14%的客户获取成本，并大幅提高跨业务线和区域的风险管控能力。
第三，促进跨机构的数字身份信息共享。身份服务提供商可以基于LEI共享和使用客户的数字身份，无需重复收集客户数据，从而保护客户隐私，支持跨机构客户信息集成，促进跨机构身份识别，便于跨行业业务场景合作和应用推广。
第四，实现跨市场数字身份信息连接。雷除了用在金融领域，在非金融领域的运用也越来越多。它可以作为金融服务和实体经济之间的桥梁，实现实体经济数据和金融服务数据之间的连接，从而更有效地支持实体经济的发展。
第五，方便跨境业务的数字身份信息验证。雷是“法人的国际通行证”，也是国内国际市场信息的纽带。通过雷识别和验证跨境业务交易对手和参与者，可以有效降低跨境信息验证成本，促进跨境金融和贸易发展，支持跨境反洗钱工作。
雷在数字身份认证中的应用实践
搭建跨境数字身份认证平台。近年来，CFCA基于相关领域的行业经验，依托LEI等国际编码体系，构建跨境数字认证平台，着力打造连接国内外市场的数字认证基础设施，实现LEI的可识别、可验证、可信任使用，支持国内外LEI编码机构开展国际业务。
推进“数字证书雷”集成应用。数字证书技术又称“公钥基础设施系统”，基于ITU X.509等国际标准实现，可以实现交易信息的不可否认性、完整性和加密传输。目前，CFCA已经颁发了超过25亿个数字证书。实践证明，数字证书已经成为一种比较成熟的金融客户身份识别方式。作为一个全球性的法人识别码，雷可以按照国际标准嵌入到数字证书中。两者结合可将雷的20位数字和字符编码升级为电子版“法人国际护照”，广泛应用于客户登录、网上交易、跨境支付等场景，可远程验证雷持有主体身份。目前，CFCA的主要产品系统已广泛支持内置雷的数字证书的发行，并在跨境支付等领域占据领先地位。通过在交易报文中引入雷，验证数字证书的电子签名，金融机构可以识别跨境支付客户，有效提高了交易的安全性和可靠性。此外，CFCA通过GLEIF事业群合作平台，积极推进“数字证书LEI”应用的国际合作与互认机制，不断扩大“数字证书LEI”的应用范围。
将可验证的LEI(vLEI)项目推向地面。分布式账本和区块链技术的蓬勃发展，也带动了识别技术的创新升级。CFCA开展跨境数字认证平台规划建设，积极参与GLEIF分布式基础链和节点建设。通过与雷当地系统和海外机构的密切合作，CFCA在跨境金融工具信息识别和跨境电子合同签署方面探索并推进了vLEI试点项目，支持了雷的全球信任和互认。
雷结合数字身份认证的应用前景
随着LEI等国际规范的生态完善和成熟，LEI与数字身份认证的结合势必会在金融、政务、贸易等诸多场景中有更广泛的应用空。
首先，客户身份识别在金融领域的应用。企业网银、手机银行等数字化渠道使用LEI进行客户身份识别，可以更高效地链接前中后台应用系统，统一客户国内业务、国际业务、监管报送的身份识别代码，有利于场景金融、供应链金融、外贸金融协同发展，支持以客户为中心的业务创新和数字化转型。
二是在线、远程签订各类电子合同。电子合同和电子文件是数字化转型中最重要的商业应用，是各种业务的法律文件基础。应用雷身份，通过GLEIF数据库在线验证雷主体信息，可以实现电子文档的可信签名和可信阅读，推动电子政务、电子保险、电子票据等业务的发展。
三、跨境金融交易的应用场景。使用LEI识别客户可以降低识别跨境交易对手的门槛。金融机构通过公共数据库分析交易参与者的相关属性信息，并与其他业务和交易信息进行交叉比对，可以进一步确认跨境交易参与者的机构树和背景信息。
四、按关联查询金融工具及发行人信息。通过将雷与国际证券识别码等信息关联起来，投资者可以获得关于金融工具的多维度信息，深度评估金融工具的风险和收益特征，评估发行人的信用状况、历史业绩和增长趋势。监管机构也可以实现穿透式的数据查询。
第五，应用于数字钱包。数字钱包是数字经济时代客户保存数字资产的基本工具。数字钱包在客户登录、数字资产注册、支付和转账过程中，可以结合LEI、NPI等国际代码，采用“数字证书LEI”等工具识别客户身份，实现数字资产和非数字资产的统筹管理。
第六，独立审核财务和监管报告信息。企业在提交财务报告或监管报告前，可以由独立的第三方机构进行审计，并附上审计后的“数字证书雷”电子签名，增加上报数据的可信度。在电子函件和认证的数字化应用中，利用雷识别业务链中的律师事务所、商业银行和企业，可以增强电子函件内容与财务审计报告的相关性。
Seven适用于跨境贸易等场景。进出口企业、物流企业、收单机构、电商平台等跨境贸易参与者在业务交互中可以通过LEI相互识别，构建以LEI为核心的多流资源整合体系，可以有效增加跨境业务的透明度，提高跨境贸易、跨境支付、跨境物流的效率，为跨境溯源创造条件。
八是在全局服务器证书中应用的。[/s2/]全局服务器证书通常包含网站域名信息、运营机构名称和注册地址信息。将全球服务器证书与LEI扩展域配合使用，可以方便用户查看网站运营者的详细身份信息，防止针对全球服务网站的钓鱼攻击。目前，CFCA已经通过了WebTrust的国际安全审计认证，CFCA颁发的全球信任体系证书得到了包括微软、谷歌、Mozilla、苹果、Adobe等在内的国际重要操作系统和软件服务商的信任。■
(编辑张琳)
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